Обратная ипотека или грядущие планы Минфина
В Минфине России решили детально проработать вопрос об обратной ипотеке. Подробнее об этом читайте далее.
Обратная ипотека - это передача имущества в залог банку или государству в обмен на предоставление кредита. При этом такой вид ипотеки весьма распространен в европейских странах, США, Австралии и используется как инструмент поддержки граждан с низкими доходами. Смысл такой ипотеки похож на договор ренты в следующем: государство (или банк) берет на себя обязательство платить гражданам в обмен на получение жилья в государственную собственность (или в собственность банка). Отметим, что в случае с государством, то возможны варианты обратной ипотеки с пожизненным содержанием человека, а вот в случае с банковской обратной ипотекой банк выплачивает обратную ипотеку не пожизненно, а лишь какое-то время, возвращая, тем самым, часть стоимости жилья гражданину. Напомним, что при заключении договора ренты платить обязуется частное лицо в обмен на получение жилья.
Причин потребности в обратной ипотеке множество: уход на пенсию, болезнь и нетрудоспособность гражданина, сильные финансовые трудности и т.д. Это, своего рода, монетизация имеющегося у человека жилья, монетизация поэтапная (ежемесечная). И потребность в подобном направлении в России весьма высока. Ведь за чертой бедности в России сейчас порядка 19,2 млн. человек (то есть у этих людей доходы в семье в расчете на 1 члена семьи ниже прожиточного минимума).
При этом открытым остается вопрос прозрачности такой государственной инициативы и защищенности тех людей, которые решат воспользоваться обратной ипотекой. Сейчас же (апрель 2016) данный вопрос остается на уровне обсуждений, слухов. При этом варианты обратной ипотеки воплощаются в жизнь. Например, еще в 2012 году Агентством финансирования жилищного строительства ввело такой ипотечный продукт (срок такого кредита до 10 лет). После окончания срока такого кредита заемщик имеет право жить в квартире, а залог переходит в собственность кредитору лишь после смерти заемщика. Правда по истечении срока кредита АФЖС перестает выплачивать платежи заемщику.
Среди банков данный продукт пока не набрал популярность. Отчасти это объяснимо долгим сроком кредитования, а также получением прибыли лишь через несколько лет. За это время стоимость жилья может упасть ниже, чем сумма полученных заемщиком платежей, либо объект кредитования может быть утрачен вследствие форс-мажорных обстоятельств.
Пока же будущее обратной ипотеки туманно и вопрос о сроках ее появления в виде меры адресной государственной поддержки остается открытым.
- 26.04.2016 - 18:43:15
- Источник неуказан...